【XM交易平台】识破“陷阱” 守住“真金”——防范黄金投资领域非法金融活动
来源：市场资讯
（来源：宁夏金融工作）
识破“陷阱”
守住“真金”
近期国际金价持续高位震荡，黄金作为传统避险资产备受关注。然而黄金市场火热的背后，不法分子也编织起“金光闪闪”的黄金投资陷阱。充分了解投资风险、有效识别投资陷阱，是投资者“守住钱袋子、护好幸福家”的第一步。
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01
黄金投资领域重要政策规定
·《中国人民银行办公厅关于规范银行业金融机构账户黄金业务有关事项的通知》（银办发〔2016〕94号）
·《中国人民银行办公厅关于黄金资产管理业务有关事项的通知》(银办发〔2018〕215号)
·《金融机构互联网黄金业务管理暂行办法》(银办发〔2018〕221号文印发)
·《黄金积存业务管理暂行办法》(银办发〔2018〕222号文印发)
·《黄金租借业务管理暂行办法》(银办发〔2022〕88号文印发)
02
黄金投资的四大常见骗局
1
“黄金托管生息”骗局
典型话术：
“存金生息”“黄金理财”“托管返租”，承诺年化6%-20%的固定高收益。
操作模式:
以代为保管实物黄金为名，与投资者签订托管协议，承诺到期还本付息。
实质与风险:
这是以固定高收益为诱饵的非法集资或诈骗，投资者面临托管黄金被非法处置、无法赎回的巨大风险。
2
“延期交付理财”骗局
典型话术：
“预售黄金”“远期交割”“拼单购金”，承诺到期后交付实物或溢价回购。
操作模式:
以黄金买卖为名吸收资金，承诺在未来某个日期交付实物或进行结算，期间支付“资金占用利息”或“补贴"。
实质与风险:
通过虚构黄金买卖交易，以延期交付为由吸收资金，本质是“借新还旧”的庞氏骗局。
3
“虚假黄金交易平台”骗局
典型话术：
“与国际金价接轨”“专业杠杆交易”“高额赠金”，宣称提供高收益的黄金现货、期货交易。
操作模式:
搭建虚假交易软件或APP，制造逼真的市场行情。初期可能允许小额盈利提现，诱导充入大额资金后，通过后台操控行情、限制提现等方式侵占资金。
实质与风险:
投资者的交易并未进入真实市场，资金直接转入骗子账户，所有盈亏均被后台操控。
4
“黄金回收/增值”骗局
典型话术：
“高价回收”“免费以I旧换新”“黄金增值服务”，承诺远高于市价的回收价或换取更大克重的新金饰。
操作模式:
以超高报价吸引顾客，随后以检验、加工为由收取高额“手续费”“折旧费”“火耗费”或“增值服务费”，或要求顾客补交大额差价。收取费用或旧金后，便以各种理由拒绝履行承诺，甚至直接失联。
实质与风险:
以“高价”为诱饵，实则为骗取服务费、旧黄金或诱导额外消费的诈骗陷阱。
03
黄金投资的注意事项
(一)主要投资方式
1.在正规金店或银行购买实物黄金;
2.在银行购买黄金积存产品，可择机提取实物黄金或变现;
3.在证券账户或银行购买黄金ETF，即黄金交易型开放式指数基金。
4.通过期货公司等正规渠道购买黄金期货合约。
(二)认清持牌机构
期货交易
期货交易应当在依法设立的期货交易所或经批准的场所进行，禁止在期货交易场所之外开展任何形式的期货交易。
衍生品交易
未经国务院授权部门或者国务院期货监督管理机构批准，任何组织和个人不得设立衍生品交易平台或开展相关交易。
黄金资产管理
黄金资产管理业务仅限于银行、信托、证券、基金等持牌金融机构开展;黄金资管产品中的实物黄金应当在金融机构或经国家批准的黄金交易场所进行登记托管。
各类黄金珠宝经销商、门店均不是金融机构，也未经国家金融管理部门依法许可，不具备从事黄金资产管理业务、期货及衍生品交易的资质，更不具备从事金融业务或公开吸收公众存款的资质。
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（三）“三必查”原则
查资质
确认机构是否持有金融监管部门颁发的金融业务许可;
查产品
核实产品是否在正规交易所挂牌或经金融监管部门备案;
查资金
确保资金进入银行第三方存管账户，而非个人或公司普通账户。
04
如果上当受骗，应该怎么办？
- 立即止损 -
停止转账、提现、继续投资等，避免损失进一步扩大。
- 冻结账户 -
若资金通过银行账户转账，及时联系银行，说明情况并请求冻结相关账户，防止资金被转移。
- 保存证据 -
包括转账记录、聊天记录、合同文件、平台截图、电话录音、短信记录等。
- 报警处理 -
向警方详细说明被骗经过、提供保存的证据，并配合警方调查。
黄金投资，请牢记
选择正规渠道，认清投资风险
拒绝高利诱惑，守护血汗钱财
编辑：马妮娜
审核：李东